生命保険加入額＞（今没遺族必要保障額）例
2025年10月17日
配偶者や家族が困らないように生命保険で対応検討してみました。
ややこしいです。
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自分がお亡くなりになり、家族の生活が維持できるための保険加入の例です。
（死亡により住宅ローンは完済されていることとします）
（例；仮定 子供独立まで22年、子供独立後の配偶者の余命32年）
➀自分が死亡後、必要な家族（配偶者等）のお金
＝遺族の余命×日常生活費（25万円）＋葬儀費用；予備資金（死亡整理資金500万円；教育資金1300万円、結婚援助資金200万円）
＝25万円×70%×12月×22年＋25万円×50%×12月×32年＋500万円＋1300万円＋200万円＝11,420万円
②万一の場合に入ってくるお金
死亡退職金見込み額と保有金融資産 2000万円
自分が死んだ後に受け取る公的年金総額 7200万円
2000万円＋7200万円＝9200万円
②－➀＝2,420万円 不足
困ったことだ～
③万一に備え加入する生命保険（例）
月払い11000円程度（保険料払込期間65歳まで）
終身保険特約（200万円・終身） 定期保険特約（500万円・保険期間20年）
逓減定期保険特約（初年度2000万円・保険期間20年）
今すぐ死亡とした場合の保険金の受取額は 200万円＋500万円＋2000万円＝2700万円
④家族は大丈夫か
③ 2700万円＞ ②－➀ 2420万円
計算上は大丈夫
このような例をご参考に
合同会社良いまち不動産 奥田良三
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おまけ
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年金と遺族年金について
➀老齢基礎年金(2025年度で68歳以下の場合）
基本年金額（831,700円）×保険料納付済月数/４８０月（これは20歳から60歳まで40年×12月のこと）
満額で831,700円
②老齢厚生年金の「報酬比例部分」 例
ⓐ＋ⓑ
ⓐ:平均標準報酬月額×7.125/1,000×2003年3月以前の被保険者期間の月数
30万円×7.125/1000×180月=384,750円
ⓑ:平均標準報酬額×5.481/1000×2003年４月以後の被保険者期間月数
50万円×5.481/1000×274月＝750,879円
ⓐ＋ⓑ＝1,135,647円
③厚生年金に加入していた人の年金額（例）
老齢基礎年金（40年支払った方）831,700円＋老齢厚生年金（例）1,135,647円＝1,967,347円
追加で
④老齢厚生年金の「加給年金」配偶者65歳未満まで41万円が加算されます。
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遺族年金
➀遺族基礎年金
831,700円＋子の加算額(一人当たり239,300円）
②遺族厚生年金
老齢厚生年金の3/4
➀＋② ＝ 831,700円＋1,135,647円×3/4=1,683,435円
例でいえば 月14万円程度の遺族年金をもらえることとなる。
2028年度から遺族年金の法改正有
2028年度末時点で４０歳未満の18歳未満の子供のない女性また、60歳未満の男性で１８歳未満の子どものない人は、期間が５年で金額は、通常払う金額の1.3倍支給で年金終了になる模様。
